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Libra 能否重启世界?|第四场:谷燕西、肖磊、代世超、陈菜根四人谈

与“先行者”同行

主持:徐道彬|《重启世界》中文主编、The DAO Club 共同发起人

2019年6月18日。社交媒体巨头Facebook发布了备受关注的Libra稳定币项目白皮书。简单说,Libra 的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。从Libra白皮书中,我们提炼了5个重点:

1、Libra货币与一揽子银行存款和短期政府债券挂钩。与大多数加密货币不同,Libra 完全由真实资产储备提供支持。

2、Libra 协会是一个独立的非营利性成员制组织。该协会旨在协调和提供网络与资产储备的管理框架,并牵头进行能够产生社会影响力的资助,为普惠金融提供支持。成员包括分布在不同地理区域的各种企业、非营利组织、多边组织和学术机构。

3、Libra当前是许可型区块链,最终目标是成为非许可型网络,确保 Libra 真正开放,始终以符合用户最佳利益的方式运作。

4、Libra 区块链的三项技术决策:1)设计和使用 Move 编程语言;2)使用拜占庭容错 (BFT) 共识机制;3)采用和迭代改善已广泛采用的区块链数据结构。

5.Libra 的下一步计划是什么?Facebook开放了 Libra 区块链的源代码并推出Libra的初始测试网,供开发者尝试并在此基础上进行开发,预计发布日期为2020 年上半年。

Libra 是在安全稳定的开源区块链基础上创建一种稳定的货币,该货币以真实资产储备为后盾,并由独立协会管理。这将给传统物理世界、互联网世界、区块链世界带来何种影响?

谷燕西(区块链与加密资产研究者和从业者):

比特币的初衷是成为一个电子现金,后来实际发展成为一个数字资产。但是比特币的理念和机制激励了后来所有的数字货币项目,更多的创新在比特币的机制上不断衍生出来,这当然也包括当前的 Libra 稳定币项目。

在货币的价值属性方面,比特币不与其它的任何资产相关联,它的价值完全是市场共识的结果。比特币实际上是一个虚拟商品,而不是货币。Libra 是基于法币抵押而生成,它实际上是现有法币的一个衍生品,所以 Libra 的本质依然是基于信用发行的法币。

在价值的稳定性方面,由于比特币的价值是通过市场中的不断的交易形成的,所以其波动性不可避免,比特币因此不适合作为一种价值交换媒介。Libra 的价格对标一揽子法币,所以其价值就稳定许多,因此就适合于作为一种价值交换媒介。

在治理机制方面,比特币的治理机制完全是预先设定好,不受任何人和机构控制,自动运行的。Libra 的治理机制是由 100 个成员组成的协会来共同治理,这样的一个民主决策机制尽管与比特币的还是相距甚远,但还是比现有的一些法币的治理机制会更加合理。

作为一种数字资产,Libra 相对于比特币的一个最大的优势就是它能把现有的法币以一种更加合理的方式转化成数字形式在市场中使用。比特币作为一种虚拟资产,不同现有的法币和资产挂钩,所以就无法将现实世界中的货币和资产数字化,因此也就无法同现实的经济生活联系起来。但 Libra 能成功地完成这种嫁接。这就会极大地推进货币数字化的进程。

Facebook 社交网络拥有几乎遍及全球各个国家的 27 亿的用户,这为 Libra 产品提供了一个非常强的用户基础。但是,并不能因此就推论 Libra 产品会自然成功。Facebook 此前的金融服务尝试如 Facebook Pay 和 Facebook Credit 已经表明实际情况并非如此。稳定币产品的内容和涉及的方面比之前的两个金融产品更加复杂。所以 Facebook 在用户方面的优势并不能被过分期望。

肖磊(肖磊看市公众号 主理人):

Facebook所酝酿的Libra,可能比支付宝和微信支付要更高一个维度,因为大家对商品交易的需求是有限的,而金融货币需求是无限,且是能够容纳和承载商品交易的。也就是说,开超市的,一般干不过银行的,开银行的干不过发钞的。

全球商业将因为货币和支付系统的突破性进展,而进入到另一种竞争格局。中国的巨头们更应该有紧迫感,Libra不会在短期之内就带来巨大的冲击,但不要低估长期影响,因为我们已经从移动支付上见证了这种力量。

除了对Libra开启的新的经济金融时代的感慨之外,我今天看完Libra整个白皮书的感觉,实际上是很震惊的,因为Libra的白皮书里面潜藏着一些令人难以言喻的东西。

首先,整个白皮书里面,没有提到任何美国的东西,也没有提到美元,更没有提到美国的监管体系,以及在美国建立何种架构的问题。但Libra的创始成员,清一色的全是英美公司。我跟大家讲一个案例大家就明白了,当年索罗斯建立的对冲基金在美国兴风作浪,后来遭遇美国警告,意思是,你可以去其他国家兴风作浪割韭菜,但美国市场你不能肆无忌惮。后来的故事大家都知道了,索罗斯差一点摧毁英镑,也制造了1997年亚洲金融风暴。

Libra给我的第一个感觉就是,这是一个完全由美国华尔街控制的,而针对国际市场的一次升级美元国际地位的行为,这种项目美国政府是非常喜欢的,因为只要不针对国内,国际市场你随便去搞,搞成了最好,搞不成把问题留在外面,也不影响美国国内。所以我有一个预测就是,Libra在美国不会受到太大追捧,甚至都不会针对美国用户来发行,但在其他国家,尤其是本地货币不稳定的国家,将会出现非常狂热的追逐行为。

其次,白皮书以及Libra背后储备资产和运作模式方面,在没有提到美元的前提下,提到了黄金、欧元和香港(港币)。从其战略意图看,前期用一篮子货币存款,以及可信政府的短期债券作为Libra的储备资产,建立稳定性和声誉,但随着时间的推移,将过渡到一个完全开放的系统。

这是什么意思呢,意思是说,前期在诱惑大家把法币换成Libra的过程中,需要可信的储备资产来做保证,但随着时间的过渡,Libra将有可能形成自己的价值体系。我的理解就是,未来某一天,Libra会跟储备资产脱钩,成为新的,独立的世界货币。也类似于1971年美元在完成了国际化之后,需要更灵活的解除发行限制,选择跟黄金脱钩。

第三个是,当下的Libra,大家可以理解为港币模式。香港没有中央银行,银行可以直接发钞,但如果你想发港币,必须要向香港政府缴纳固定比例的美元。未来几年的Libra发行,也是同样的道理,遍布在全球的合作机构,只要向Libra缴纳足够的法币,就可以获得Libra,然后这些合作机构,就像做市商,可以跟普通用户进行法币和Libra之间的双向兑换。

但需要注意的是,Libra的储备资产不是单一的货币,所以汇率不仅仅是你所在国家的美元与法币的汇率,属于一篮子汇率,但我个人猜测,在整个储备里,美元依然占据大头,所以这无形当中将刺激全球用户的兑换潮,如果发展较为迅速,那么一些弱小的国家的货币,将可能会加速贬值或消失,甚至一些政府都有可能接受Libra来缴税和开支,这种渗透,可能是美元的数倍。

此时,我有一些跨越时空的感觉。Libra的诞生,跟比特币的诞生,有着非常类似的愿景,当我今天看完Libra白皮书的时候,仿佛看到了2008年比特币白皮书的扩容版,我甚至开始怀疑,这两份白皮书,是出自同一伙人之手,或者说出自幕后同一股力量的推动。

如果说2008年比特币的白皮书,是用区块链的方式,试探性的创建一种超越主权的技术性货币,那么今天的Libra白皮书,实际上就是在区块链的技术可信问题已经被比特币证明的前提下,一次全面的商业应用。这就类似于最近非常火热的5G网络,从一两个基站的长时间测试之后,开始进入到大规模商用阶段。

2008年比特币的白皮书和今天Libra的白皮书,都试图解决同样的一个问题,这个问题其实值得我们反思。因为他们同时希望解决的问题是,日常小额支付的交易成本问题,在这些开发者眼里,这一问题严重影响着全世界金融资源的普及和普惠。

由于美国等发达国家,小额支付也必须通过银行和信用卡系统,所以成本非常高,但这一问题中国已经用移动支付的方式解决。可以说,我们中国的移动支付,只需要发一个红包就能解决的事情,美国得调动银行结算体系来转账。因为这个痛点,以及移动支付迟迟被传统金融机构压制,可以说直接刺激了比特币和Libra的诞生。

那么我们反思什么呢,我们在获得了移动支付的优势之后,正在失去什么?

代世超 (hydro ptotocol):

我们说,开放金融的本质就是把交易自由和金融自由,给每一个普通人。让个人拥有自主掌握和管理自己的资产的权利。

但是,KYC+共享用户财务数据的权限,这套组合拳还是相当于把我的财务信息的私钥上交给 Facebook及其联盟。——甚至背后的美国政府。

这已经和开放金融的初衷背道而驰。开放金融已经是趋势和共识。但是,其实现的路径,究竟是自下而上,还是自上而下?是从链内缓慢渗透到链外世界,还是依靠链外世界强力掌管链内世界?

从JP 摩根到Facebook,链外世界动作越来越快、越来越猛烈。一方面,传统巨头入场,确实给行业带来更多推动力。资本和商业化一定比纯粹的理想主义更高效地推进行业发展和落地。但是,另一方面,由资本推动,就意味着要服从于资本幕后的意志。

当我们把手里的镰刀交给Facebook,难道要心怀侥幸,期待他会自觉封上刀口吗?屁股决定脑袋。传统巨头的自我革新,一定是站在维护固有利益的基础上,并且向数字货币世界扩张自己的边界。

巨头的触手一旦伸出,我们这些“草根从业者”所坚持的去信任、免许可、抗审查这些“去中心化”的根本特质,在主权意识形态、在资本利益面前很可能变得微不足道。

如果用乐观一点的眼光,只能说,我们还算是链上世界的专家,巨头牵扯利益太多,一举一动都有一双眼睛盯着。链上的部分只能由我们来耕耘,由我们坚守“去中心化”的、可信的商业环境。

而链下世界与链内外的交互处,或许本来就需要传统力量来推动建设。

陈菜根(天天抖料 创始人):

1、以后,资金流动就像收发信息一样简单,几个特点:方便、快捷、安全、低费率。

2、该稳定币的应用场景以线上需求场景为主,基于节点所有的产品体系,涵盖了广告、支付、电商、游戏、投融资、版权、保险理财等方方面面。

3、不同于现有数字货币(无资产锚定),Libra锚定一篮子资产,如信誉好的法币和政府证券,这些资产由高信用托管机构持有,保证安全和分散性。

4、按照分布式商业公式,Libra的模式如下:分布式商业=场景+经济系统+BaaS+物联网硬件+分布式算力+分布式应用DApp+分布式自治社区Dao,体现在Libra上——

① 场景:广告、支付、电商、投资、游戏、版权、理财等;

② 经济系统:Ⅰ·获得方式:法币购买、任务奖励、节点分红;Ⅱ·消耗方式:支付、售卖;Ⅲ·交易方式:Facebook钱包兑换;

③ BaaS:Move编程语言+BFT共识机制+区块链数据结构;

④ 物联网硬件:目前基于PC和移动端;

⑤ 分布式算力:云服务器;

⑥ DApp:目前还仅是把钱包系统嵌入到现有的庞大的客户端矩阵里;

⑦ The Dao:先期是27个全球节点(1000万美金免费起),后期逐渐发展到100个节点,每个节点拥有1票投票权,享受全网分红收益,基于系统做自动分工分配;

5、提出了6大振奋人心的经济、甚至社会哲学:

① 更多人享受金融服务和廉价资本(你身边多少人甚至没有理财概念)

② 劳动成果控制权归个人所有

③ 让全球货币流通开放、即时和低成本

④ 全球式的分散化管理模式(类似Dao)

⑤ 全球货币和金融设施应该是一个公共产品,全球设计和管理(说的就是国际冲突)

⑥ 全球所有人都应该推动和保护普惠金融

6、关于这个事儿的意义,很明显,Facebook的商业模式大升级,开放27亿用户和所有产品、资源、团队体系,改造成一个全球社区型商业组织,或者说成为全球金融基础设施,从一家社区广告产品全面转型成一个数字版美联储,即新中央银行。

7、目前来看,一旦这个Libra付诸实践,币圈几乎彻底沦为短暂的数字赌场,包括比特币,只能成为一小撮人的期货产品,它的使命是点亮数字货币世界的曙光,但真正创造数字货币世界的,原来寄希望于以太坊的智能合约和EOS的社区机制,现在来看,这两者已经失败了,基础语言和社区场景两不误的重任,将交付给Libra。

8、国内区块链从业者,因为缺乏战略能力和资源整合能力,再加上信息和金融的双重封锁,可谓是起了个大早、赶了个晚集。但也说不定,BAT、各大银行,一定是做了重要布局的,甚至在行动上更快,只是限于刚说的双重封锁,没有大肆宣扬,币圈的舆论不代表中国区块链真正实力。

9、作为老百姓来说,参与这个大事件的方式,无非几种:

① 到明年,海外用户安静地享受数字金融服务,感受即时、开放和低成本的支付等体验

② 购买27~100个节点公司的股票,享受分红

③ 关注政府和国内大公司(尤其是阿里、腾讯和头条)接下来在数字金融上的动向,同时下狠心补充金融常识,哪怕通过小额数字货币理财,获得数字金融的部分初体验

④ 关心自己的行业、企业、产品,如何用“分布式商业公式”做改造,甚至开始去实践

⑤ 建立并积累自己的数字金融社交圈,法务、技术高手、经济学专家、国际战略家、量化高手、商业模式研究专家、交易所从业者、投资人、社区产品拥有者、政府对口人员等

10、Libra的核心其实是三点(三点归为一点就是生产关系),数据所有权归用户(分权)、全球节点分工协作(分工)和分钱(稳定币降流通成本、金融普惠等),5G和AI作为提高效率的先进技术,会在数据即时性、高带宽、链接设备密度、场景丰富性等做加持。

未来比想象得来的更快、旋风更大,这或许是大家始料未及的一个局面,你感受到了么?

 

本文来源:陀螺财经 文章作者:DAO区块链智库
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